Lump Sum
Сочетает в себе черты двух инструментов
Брокерский счёт
Возможность инвестировать в любые мировые биржевые активы
Страховой полис
Отложенное налогообложение, защита от третьих лиц и прямое наследование
В каких случаях подойдет?
- Когда нужно защитить капитал от санкцийСтрахование - особый вид договора, по которому страховая компания не может в одностороннем порядке отказаться выполнять свои обязательства. Именно поэтому, в данном случае отсутствует риск "все россияне, на выход!".
Более того, сам полис в данном случае можно оформить в форме "zero cash value", что будет выглядеть как обычная рисковая страховка с “нулевой” стоимостью. Это позволит избежать ненужного внимания со стороны различных контролирующих инстанций. - Когда нужно перевести активы от других посредниковМногие зарубежные посредники отказываются работать с капиталами россиян. В программу Lump Sum можно перевести активы, не продавая их, тем самым защитившись от "распродажи" упавших в цене активов и уплаты налогов.
Также программу можно пополнить с помощью криптовалют (биржи Kraken, Huobi, Deribit, Bitstamp, FTX, Bittrex, Coinbase, CEX или холодный кошелек).
Также на сегодня доступны 2 способа внесения рублей из России под оболочку страхового полиса. - Когда нужен широкий доступ к мировым активамВнутри полиса доступно прямое инвестирование через платформу Interactive Brokers. Клиент может напрямую входить в брокерский счет через логин и пароль.
Также через полис Lump Sum можно приобретать все биржевые мировые активы + структурные продукты от зарубежных банков + криптовалюту.
Более того, с помощью полиса россияне также могут продолжать инвестировать в европейские активы, покупка которых напрямую сейчас запрещена. - Когда нужно защитить капитал от третьих лицНа полис страхования не распространяется арест имущества, и он не учитывается при разводе.
- Когда нужно передать капитал другим лицамМожно открыть совместный полис, при котором оба инвестора смогут вносить и выводить деньги.
Можно указать наследников, что обеспечит прямую передачу капитала.
Также можно оформить траст внутри полиса, который будет бесплатным до момента смерти инвестора.
Особенности продукта
- Счёт от 100 000$В дальнейшем можно по желанию вносить дополнительные суммы от 7 500$1
- Валютная диверсификацияПрограмму можно открыть в USD, EUR и GBP.
Внутри полиса можно покупать активы в 8 других валютах.2 - 100% защита капиталаОсуществляется через форму юридического лица – компанию с отдельными (сегрегированными) портфелями инвесторов3
- Защита от третьих лицНа полис страхования не распространяется арест имущества, и он не учитывается при разводе4
- Льготное налогообложениеНа страховой полис распространяется льготное налогообложение5
- Прямая передача капиталаМожно открыть совместный полис + указать наследников первой и второй очереди, которые получат 101% от суммы на счёте в течение 2-х недель после смерти. Также можно открыть траст внутри полиса.6
Бесплатный вебинар
Инвестиции в страховой оболочке
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Истории из практики
- Продукт Lump Sum предоставляется компанией International Assurance Limited PCC (IAL). Более подробную информацию про защиту инвестора можно найти по ссылке.
- Административная комиссия – 7,5% разово
- Страховой сбор – 0,35%/год
- Полисная комиссия – 25$/квартал
- Дилинговая комиссия = Interactive Brokers
При подсчете совокупных комиссий также необходимо учитывать отложенное налогообложение, благодаря которому на длительных сроках программа получается выгодней, чем обычный брокерский счёт.
Сам полис - бессрочный, и в любой момент с него можно снять деньги или закрыть полностью.
- На сегодня доступны 2 способа внесения рублей из России.
- Внесение денег происходит как страховой взнос. Именно поэтому, даже весной 2022 года, когда лимит на валютные переводы был установлен в 10 000$ - клиенты пополняли страховые счета на суммы гораздо выше.
- Можно открыть банковский счет в дружественных странах. В этом случае процесс перевода будет выглядеть следующим образом: из России на счёт переводятся рубли → там они конвертируются в доллары → доллары отправляются в страховой полис.
- Можно переводить деньги и активы как с брокерского счета IB, так и со счетов зарубежных банков, включая швейцарские.
- Можно пополнять счёт через криптовалюты.
- На сегодня доступны 2 способа вывода денег с получением рублей в России.
- Вывод денег происходит как получение страховой выплаты, которую можно абсолютно законно принять в любой точке мира.
- Можно открыть банковский счет в дружественных странах. В этом случае процесс перевода будет выглядеть следующим образом: из полиса на счёт переводятся доллары → там они конвертируются в рубли → рубли переводятся на счёт в России.
- Можно выводить со счёта через криптовалюты.
- Также возможен выпуск карты Mastercard, привязанной к счету, которой можно расплачиваться по всему миру.
- В полис можно добавить совладельца счета, который проживает в другой стране и сможет получить выплату, а потом передать основному инвестору иным способом.
Инвестор может управлять инвестиционным портфелем самостоятельно через личный кабинет страховой компании или напрямую через платформу Interactive Brokers.
Также можно подключить любую инвестиционную стратегию.
Также можно подключить любую инвестиционную стратегию.
Возраст на момент выдачи полиса может составлять 18 - 85 лет
- Если был открыт совместный счет - у другого инвестора останется работающая программа.
- Если счет был открыт на одного - указанные в полисе наследники получат 101% от суммы полиса.
- Если был открыт траст внутри полиса - он становится действующим и начинает выплачивать наследникам указанные суммы в указанные сроки.
- В соответствии с законодательством, валютный резидент России должен уведомлять налоговую об открытии и закрытии зарубежных счетов, включая страховые. При открытии (закрытии) программы мы помогаем подготовить комплект документов для подачи в налоговую.
- Также необходимо будет ежегодно в срок до 1 июня подавать отчет об изменении стоимости полиса за предыдущий год. Мы помогаем своим клиентам подготовить документы, каждый год бесплатно высылая подобные инструкции с актуальной информацией. Однако, необходимости ежегодной подачи отчета об изменении стоимости полиса можно избежать, если открыть программу в форме “zero cash value”, которая будет выглядеть как обычная рисковая страховка с “нулевой” стоимостью.
Этапы открытия продукта
Услуга по открытию программы Lump Sum предоставляется бесплатно
Отправка заявки
Инвестор высылает заявку по форме в конце страницы.
Подготовка документов
В ответ высылается список необходимых документов для открытия. Инвестор заполняет анкету и прикладывает к ней копии документов.
Согласование с компанией
Подготовленный список документов отправляется онлайн в страховую компанию для согласования. Компания может запросить дополнительные сведения.
Внесение взноса
После согласования документов инвестору выпускается электронный полис и выдаются реквизиты, по которым переводятся деньги.
В том случае, если в качестве взноса вносятся активы - страховая компания сама связывается с банком или брокером для их перевода.
В том случае, если в качестве взноса вносятся активы - страховая компания сама связывается с банком или брокером для их перевода.
Открытие полиса
Как только деньги или активы дойдут до страховой компании - инвестору высылаются данные для входа в личный кабинет, где в любой момент можно найти полисные документы и увидеть текущее состояние счёта.
Открыть программу Lump Sum
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных